TORONTO – I ritardi nei pagamenti o, sempre più spesso, la rata che salta stanno diventando sempre più frequenti. E nuovi dati di Equifax Canada indicano che i mancati pagamenti dei mutui in Ontario stanno costando alle persone più che mai.
L’allarme è scattato: un economista ha anche avvertito che i numeri osservati nella provincia sono “notevolmente superiori a quelli esaminati” prima della pandemia. Nel primo trimestre del 2024, secondo l’ufficio crediti, il saldo totale dei mutui che ha raggiunto una grave inadempienza, ovvero 90 giorni o più senza pagamento, ha superato per la prima volta 1 miliardo di dollari.
“È certamente un indicatore di stress finanziario – ha detto l’economista della Royal Bank of Canada Rachel Battaglia alla conduttrice di Your Morning Lindsey Deluce – sebbene i tassi di insolvenza sui mutui a livello nazionale rimangano ‘alla pari’ rispetto a quelli pre-pandemia, l’Ontario rappresenta un’anomalia”.
Tuttavia, secondo Battaglia, ci sono ragioni che spiegano l’aumento. “Il valore totale dei mutui in Canada è aumentato notevolmente negli ultimi anni, in parte perché i prezzi delle case sono aumentati in modo drammatico – ha affermato – quindi, il mancato pagamento di un mutuo in media sarà maggiore ora rispetto a qualche anno fa”.
Ma questi dati dovrebbero servire da campanello d’allarme? Battaglia ha affermato che i numeri che si registrano in Ontario “non sono affatto sorprendenti” con l’alto costo degli alloggi e un mercato del lavoro più ristretto che contribuiscono entrambi al deterioramento del quadro delle insolvenze sui mutui. “Le famiglie dell’Ontario devono sborsare molto di più del loro stipendio per coprire i costi di proprietà – ha detto – il differenziale salariale non compensa davvero questo problema”.
Le famiglie in Ontario e British Columbia, secondo l’economista, tendono di conseguenza anche ad avere un debito più elevato anche se l’Ontario parta da un “punto di partenza relativamente favorevole”. “Nei cinque anni prima del 2023, la quota di mutui in arretrato era la metà di quella della media nazionale – ha detto Battaglia – c’è spazio affinché i tassi di insolvenza salgano un po’ prima che sia necessario suonare qualsiasi tipo di campanello d’allarme”.
La domanda che tutti si pongono è “le persone potrebbero iniziare a perdere le case?”.
Tuttavia, si stima che 34.000 famiglie in Ontario non abbiano pagato il mutuo nel primo trimestre del 2024, con un aumento del 23% rispetto al primo trimestre dello scorso anno.
Battaglia non pensa comunque che le persone potrebbero iniziare a perdere le loro case perché molti hanno iniziato a cambiare “i loro modelli di consumo”, il che consente loro di ammortizzare tassi di interesse più elevati. “Ciò è stato dimostrato dal rallentamento della spesa – ha spiegato – si prevede che anche i mercati del lavoro non si indeboliranno molto di più, in questo ciclo”. Il tasso di disoccupazione è importante, spiega Battaglia, perché è strettamente correlato alle insolvenze sui mutui. “Finché le persone mantengono il loro posto di lavoro… pensiamo che saranno generalmente in grado di farcela.
Naturalmente, questo presuppone che la Bank of Canada non cambi rotta in tempi brevi”.
(Foto di Trista – Pixabay)
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